Вы пенсионер и у вас есть инвестиционный проект в сфере недвижимости. Хорошие новости! Возрастных ограничений для получения ипотеки с юридической точки зрения нет. Однако существует несколько барьеров, в частности, на уровне страхования смерти и инвалидности и возраста окончательного погашения кредита. Но банки, как правило, смягчают свои правила, и получение ипотечного кредита на пенсии вполне возможно.
Кредит на недвижимость и выход на пенсию совместимы
Сегодня банкам гораздо проще выдавать кредиты пожилым людям С более продолжительной жизнью и стабильностью пенсионного дохода, можно даже сказать что пенсионеры-заемщики представляют собой обнадеживающих клиентов для банков. Они также очень часто владеют недвижимостью.
Но будьте осторожны, условия кредита непростые. Почему? Вы должны знать, что с шестидесяти пяти лет вы попадаете в категорию «старших». Таким образом, Страхование на случай смерти и инвалидности (ADI) часто представляет собой препятствие для получения кредитного дела.
Страхование на случай смерти и инвалидности: черное пятно
Чем старше заемщик, тем выше страховые взносы на случай смерти и инвалидности. Чтобы сравнить предложения между ними, предпочтительно основываться на общей эффективной ставке или TEG (валовая процентная ставка, административные сборы и страховка).
Ставка страхования кредитаur страхование смерти/инвалидности зависит от вашего возраста:
- она колеблется между 0,15% и 0,30% для молодого заемщика
- может превышать 0, 50%, когда заемщик старше шестидесяти
- может достигать 0, 80% старше шестидесяти пяти лет
Чем старше или беднее заемщик, тем выше будет премия. В некоторых случаях в ADI может быть даже отказано.
Знать
После принятия закона Лагард от 2010 года заемщик может выбрать страховку на случай смерти по инвалидности. Рекомендуется связаться с ипотечным страховым брокером, чтобы получить лучшее предложение.
Кредиты для пенсионеров
- Конвенция AERAS (Страхование и займы с повышенным риском для здоровья)
В 2007 году органы государственной власти учредили конвенцию AERAS. Его цель - обеспечить доступ к кредитам для людей, представляющих риск для здоровья (независимо от возраста). Таким образом, соглашение AERAS способствует доступу пожилых людей к страхованию заемщика, но при определенных условиях (моложе 70 лет на момент погашения кредита, кредит до 320 000 евро и т. д.).
- Ипотека под залог (PHC)
Ипотечный кредит под залог могут использовать только пожилые люди старше 60 лет, которые уже являются домовладельцами. Это не требует подписки на страхование смерти заемщика. Получение кредита зависит от кредитоспособности заемщика. PHC покрывается поручительством CNP и залогом имущества, которое служит обеспечением. Кредит, как правило, не должен превышать 70% от стоимости имущества, и он будет выплачиваться ежемесячно, как и любой кредит.
В заключение, выход на пенсию не означает отказ от своих жизненных планов. Есть подходящие решения для получения ипотеки на пенсии.